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Drei Anlegertypen: So bleiben Sicherheit und Renditechancen im Gleichgewicht
Wer im Alter seinen gewohnten Lebensstandard halten will, muss heute mehr denn je privat vorsorgen. Beim Aufbau der Rücklagen setzen viele Deutsche noch immer auf sehr niedrig verzinste Anlageformen. Sparbuch oder Festgeld sind im Zinstief aber eine schlechte Wahl – auch eine moderate Inflation knabbert über die Jahre hinweg am Wert des Vermögens. Die Alternative für vorsichtige Anleger, die ruhig schlafen, aber auf Renditechancen nicht verzichten wollen, können aktiv gemanagte Mischfonds wie etwa der „Kapital Plus“ von Allianz Global Investors sein. Die Grundidee: 70 Prozent des Fondsvermögens sind stets in festverzinslichen Wertpapieren guter Bonität und 30 Prozent in europäischen Aktien investiert, das Verhältnis wird regelmäßig austariert. Solche Mischfonds sind ertragsstark, aber schwankungsarm, befinden sich also stets in einer Balance. Sie sind deshalb langfristig für drei Anlegertypen, zumindest als Beimischung, gut geeignet:
– Der offensive Renditesparer. Beim Kapitalaufbau fürs Alter setzt er grundsätzlich auf eine möglichst hohe Rendite, in jungen Jahren hat sein Portfolio einen hohen Aktienanteil. Denn der Renditesparer weiß: Eine Schwächephase an der Börse oder sogar einen kräftigen Einbruch wie in der Finanzkrise 2008 kann er bis zum Beginn des Ruhestands „aussitzen“. Mit zunehmendem Alter ändert sich das Szenario: Der Sicherheitsaspekt gewinnt an Bedeutung, höhere Verluste bei Aktien können unter Umständen bis zum Rentenbeginn nicht mehr ausgeglichen werden. Ganz auf Aktien und die entsprechenden Chancen will der offensive Renditesparer aber auch dann nicht verzichten. Daher kann ein Wechsel in einen Mischfonds mit einem hohen Anteil festverzinslicher Wertpapiere eine Lösung sein.
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– Der Sicherheitssparer. Ihm geht es um den Werterhalt seines Ersparten. Er möchte kein großes Risiko eingehen, aber mindestens die Inflationsrate ausgleichen. Er verfolgt die Wirtschaftsnachrichten und das Börsengeschehen aufmerksam, sieht die Chancen des Aktienmarktes, hat aber Angst, dass er mit der Aktienanlage überfordert ist und den Zeitpunkt des Ein- und Ausstiegs falsch kalkuliert. Auch für den vorsichtigen Sparer ist ein Mischfonds eine gute Alternative. Die Sicherheit steht im Mittelpunkt, er kann aber an den Chancen teilhaben, die die Börse bietet.
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– Der Zielsparer. Er hat ausgerechnet, welche Rendite er im Schnitt in jedem Jahr erzielen muss, um zusammen mit der gesetzlichen Rente und anderen Alterseinkünften den Lebensstandard halten zu können. Allein mit niedrig verzinsten Anlagen kann er dieses Ziel nicht erreichen, zumindest eine Beimischung von Aktien ist notwendig. Der Aktienanteil kann dabei für das entscheidende Renditeplus sorgen. (DJD)
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